Financiacion Empresas y Autonomos-Bancaja
ago 26th, 2008 | By chema | Category: BanCaja-BankiaAnticipos de crédito
Bancaja le facilita el anticipo de los créditos comerciales que tenga frente a sus clientes derivados de operaciones específicas de su actividad comercial, realizando además la gestión de cobro de los mismos.
Se trata de una operación de descuento comercial con las siguientes particularidades:
El cedente no transmite el crédito.
Se presenta exclusivamente en soporte electrónico (cuaderno AEB 58).
Trámites:La documentación a aportar es la siguiente:
1. para personas físicas:
documento acreditativo de los intervinientes.
acreditación de ingresos debidamente actualizada y documentada.
2. para personas jurídicas:
documento identificativo de la sociedad y de los intervinientes.
balances y cuenta de resultados de los tres últimos ejercicios, debidamente firmados y actualizados.
copia de la declaración del último Impuesto de Sociedades.
copia de los ingresos a cuenta en concepto de IVA.
Bancaja podrá además solicitar cuanta documentación adicional considere conveniente.
Si ya dispone de un contrato de Bancaja Próxima [Empresas], puede descargarse de modo gratuito los Generadores Bancaja que le permiten confeccionar distintos cuadernos AEB, entre ellos el 58, para posteriormente enviarlos cómodamente por Internet.
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una rápida gestión de sus operaciones.
el producto en internet:
En Bancaja Próxima [Empresas], en la opción “Cartera” del menú general dispone de información sobre fechas de contratación y próxima renovación y límites de la clasificación.
Puede consultar las remesas enviadas a Bancaja y su situación además de la información de cada una de ellas, con la fecha de abono y la liquidación, así como el detalle de cada uno de los efectos que la componían.
También puede consultar efectos por vencimiento o por importe, su situación e información detallada del mismo, incluida su liquidación.
Consulte los impagados en cuanto se producen, con todo el detalle del efecto, incluidas las liquidaciones de descuento e impago.
Factoring
Es el conjunto de servicios administrativos y financieros que Bancaja pone a disposición de sus clientes que venden a crédito.
Servicios administrativos: análisis, investigación y clasificación de sus deudores, y administración y cobro de los créditos cedidos.
Servicios financieros: anticipo de fondos y asunción del riesgo de impago por insolvencia del deudor.
De esta manera, usted nos cede los documentos (principalmente facturas, pero también letras de cambio, pagarés, etc.) en los que se instrumentan los créditos comerciales a corto plazo de las ventas de mercancías o prestaciones de servicios, para que los gestionemos.
La modalidad utilizada en Bancaja es la de Factoring sin recurso, en la que la entidad asume el riesgo de insolvencia del deudor, y puede ser “con notificación” o “sin notificación”, según se comunique o no al deudor la cesión del crédito.
Se trata de un producto destinado a medianas y grandes empresas residentes.
Para tramitar la solicitud de una línea de Factoring, la documentación a aportar es la siguiente:
documento identificativo de la sociedad y de los intervinientes.
balances y cuenta de resultados de los tres últimos ejercicios, debidamente firmados y actualizados.
copia de la declaración del último Impuesto de Sociedades.
copia de los ingresos a cuenta en concepto de IVA.
la relación de empresas que se desea factorizar.
Bancaja podrá, además, solicitar cuanta documentación adicional considere conveniente.
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una rápida gestión de sus operaciones
el producto en internet:
En Bancaja Próxima [Empresas] puede consultar el riesgo actual, el límite concedido y la fecha de vencimiento del contrato en la opción “Posición Global”.
Además, desde la opción “Factoring” podrá consultar la siguiente información:
Condiciones, límites, datos de liquidación y comisiones establecidas en el contrato de factoring.
Posición de riesgo del contrato. Importes totales del cedente, riesgo imputable a los deudores y riesgo imputable al cedente.
Lista de deudores de un contrato. Información de límite disponible y posición de riesgo de cada deudor.
Lista de cesiones realizadas y su detalle.
Búsqueda de documentos por deudor o por importe, con la posibilidad de obtener el detalle de cada documento.
Gestión de Pagos Confirmados
Producto dirigido principalmente a grandes y medianas empresas, basado en la mediación de Bancaja en las órdenes de pago que usted cursa a favor de sus proveedores. Por su parte, los proveedores pueden aprovechar las oportunidades de financiación de las órdenes de pago que les ofrece Bancaja.
Bancaja, en base a la información facilitada por el cliente, remite a sus proveedores ofertas de financiación de las órdenes de pago:
Si el proveedor decide solicitar la financiación, recibirá mediante transferencia, el importe líquido de la operación en su cuenta, aunque sea de otra Entidad. Además, el proveedor puede optar por la financiación inmediata de las futuras órdenes de abono.
Si el proveedor no responde a la oferta, Bancaja le remitirá una transferencia o un pago domiciliado, en función de la modalidad elegida por el pagador.
La financiación al proveedor se basa en operaciones de Factoring.
Se trata de un servicio integral de gestión y financiación de las cuentas a pagar que está pensado para sustituir a los sistemas tradicionales de pago a proveedores y que proporciona agilidad en la tramitación de los pagos, reduciendo los costes administrativos de la empresa.
Índices de referencia:
Euribor 1 mes, Euribor 3 meses, media de las 7 últimas sesiones.
Trámites:
La documentación a aportar es la siguiente:
documento identificativo de la sociedad y de los intervinientes.
balances y cuenta de resultados de los tres últimos ejercicios, debidamente firmados y actualizados. copia de la declaración del último Impuesto de Sociedades.
copia de los ingresos a cuenta en concepto de IVA.
Bancaja podrá, además, solicitar cuanta documentación adicional considere conveniente.
En todas las oficinas de empresa de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una rápida gestión de sus operaciones.
el producto en internet:
Bancaja Próxima [Empresas] facilita la operatoria de Gestión de Pagos Confirmados, tanto desde el punto de vista del cliente como emisor de órdenes de pago como desde el punto de vista del proveedor que recibe las ofertas de financiación.
Así, los clientes que deseen gestionar sus pagos por medio de Bancaja, pueden realizar por Internet las siguientes operaciones:
Enviar y firmar digitalmente los ficheros de pagos confirmados generados de acuerdo a las normas especificadas por Bancaja.
Consultar el detalle de los ficheros enviados, así como comprobar qué facturas están aceptadas y cuáles contienen errores que impiden tramitar la orden de pago al proveedor.
Para facilitar la generación del fichero de pagos confirmados ponemos a su disposición el programa “Generador de Pagos Bancaja”, que podrá descargar desde Bancaja Próxima [Empresas].
Para realizar estas operaciones, conéctese a Bancaja Próxima [Empresas], pulse en el menú la opción “Ficheros”, pulse sobre la operación que desee realizar (enviar, consultar, etc.) y seleccione “Pagos confirmados”.
Además, si pulsa en el menú la opción “Pagos confirmados”, podrá acceder a las siguientes consultas:
Información del contrato, que incluye condiciones, límites, datos de liquidación y comisiones. También puede consultar la posición de riesgo.
Propuestas de financiación enviadas a sus proveedores y su estado (financiadas, pagadas, pendientes, etc).
Facturas enviadas a Bancaja para su pago.
Pagos domiciliados emitidos para pagar facturas a sus proveedores, si ha seleccionado este modo de pago o ha enviado facturas sin cuenta de abono.
Por otra parte, los proveedores de clientes que gestionan sus pagos por medio de Bancaja, tienen a su disposición una nueva funcionalidad en Bancaja Próxima [Empresas] cuyas ventajas son:
Recibir por este medio las comunicaciones de pago y propuestas de financiación.
Solicitar financiación por Internet y obtener de forma inmediata el abono, si la cuenta de abono seleccionada es de Bancaja.
Consultar el estado de sus cobros, tanto financiados como no financiados.
Solicitar, si es de su interés, la modalidad de financiación inmediata.
Para realizar cualquiera de estas operaciones, conéctese a Bancaja Próxima [Empresas], seleccione la opción del menú “Pagos confirmados” y pulse sobre “Financiación y cobros”. Obtendrá la lista de todos los clientes que han gestionado sus pagos por medio de Bancaja. Seleccione el nombre del cliente cuyas propuestas quiere financiar o cuyos cobros quiere consultar y siga los pasos que le indicamos en las ayudas de las páginas.
Gestion de Pagos Internacionales Confirmados
Producto dirigido principalmente a grandes y medianas empresas, basado en la mediación de Bancaja en las órdenes de pago que usted cursa a favor de sus proveedores no residentes. Por su parte, los proveedores pueden aprovechar las oportunidades de financiación de las órdenes de pago que les ofrece Bancaja.
Bancaja, en base a la información por usted facilitada, remite a sus proveedores ofertas de financiación de las órdenes de pago:
Si el proveedor decide solicitar la financiación, recibirá mediante transferencia, el importe líquido de la operación en su cuenta. Si el proveedor no responde a la oferta, Bancaja le remitirá una transferencia al vencimiento de la factura.
el producto en internet:
Bancaja Próxima [Empresas] facilita la operatoria de Gestión de Pagos Internacionales Confirmados.
Para realizar estas operaciones, conéctese a Bancaja Próxima [Empresas], pulse en el menú la opción “Pagos confirmados y seleccione “Facturas”.
Además, si pulsa en el menú la opción “Pagos confirmados”, podrá acceder a las siguientes consultas:
Información del contrato, que incluye condiciones, límites, datos de liquidación y comisiones.
También puede consultar la posición de riesgo.
Propuestas de financiación enviadas a sus proveedores y su estado (financiadas, pagadas, pendientes, etc).
Facturas enviadas a Bancaja para su pago.
Cuenta de crédito
Producto destinado a cubrir las necesidades de financiación específicas que los ciclos de un negocio originan. Se contrata un límite de crédito por un plazo y con una periodicidad de liquidación establecidos, pagando intereses en cada liquidación solamente por el capital realmente utilizado.
Esta cuenta permite la operatoria habitual de una cuenta corriente (cheques, pagarés, domiciliaciones, transferencias,…).
En función de la garantía aportada, pueden ser personales, hipotecarias, pignoraticias, etc.
Al vencimiento de la cuenta, tras el estudio de la operación, se puede optar por la renovación de la misma, manteniendo el número de cuenta.
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una rápida gestión de sus operaciones.
el producto en internet:
En Bancaja Próxima [Empresas] en la opción Posición Global -> Financiación, puede consultar el riego actual, el límite concedido y la fecha de vencimiento de la cuenta.
Cuenta de crédito con garantía de certificaciones de obras públicas
Cuenta de Crédito por medio de la cual se puede disponer de forma anticipada del importe de las certificaciones a cargo de un organismo público, siempre que sean endosadas a Bancaja y conste una toma de razón del endoso por parte del organismo correspondiente.
La disponibilidad está en función del límite pactado, de las certificaciones presentadas y del porcentaje de disposición concedido.
Para poder contratar este tipo de cuentas es necesario aportar:
Justificante de ingresos y solvencia en función de la personalidad jurídica del solicitante.
Certificaciones endosadas a favor de Bancaja.
Toma de razón del endoso por el organismo correspondiente.
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una rápida gestión de sus operaciones.
el producto en internet:
En Bancaja Próxima [Empresas] en la opción Posición Global -> Financiación, puede consultar el riego actual, el límite concedido y la fecha de vencimiento de la cuenta.
Cuenta de crédito con garantía de certificaciones de obras públicas
Cuenta de Crédito por medio de la cual se puede disponer de forma anticipada del importe de las certificaciones a cargo de un organismo público, siempre que sean endosadas a Bancaja y conste una toma de razón del endoso por parte del organismo correspondiente.
La disponibilidad está en función del límite pactado, de las certificaciones presentadas y del porcentaje de disposición concedido.
Para poder contratar este tipo de cuentas es necesario aportar:
Justificante de ingresos y solvencia en función de la personalidad jurídica del solicitante.
Certificaciones endosadas a favor de Bancaja.
Toma de razón del endoso por el organismo correspondiente.
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una rápida gestión de sus operaciones.
el producto en internet:
En Bancaja Próxima [Empresas] en la opción Posición Global -> Financiación, puede consultar el riego actual, el límite concedido y la fecha de vencimiento de la cuenta.
Cuenta de crédito con garantía de certificaciones de obras públicas
Cuenta de Crédito por medio de la cual se puede disponer de forma anticipada del importe de las certificaciones a cargo de un organismo público, siempre que sean endosadas a Bancaja y conste una toma de razón del endoso por parte del organismo correspondiente.
La disponibilidad está en función del límite pactado, de las certificaciones presentadas y del porcentaje de disposición concedido.
Cartera comercial
Operación financiera mediante la cual le anticipamos el importe de los créditos no vencidos que ostenta frente a sus deudores. Este crédito se instrumenta mediante efectos comerciales (recibos, letras de cambio y pagarés principalmente).
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una rápida gestión de sus operaciones.
el producto en internet:
En Bancaja Próxima [Empresas], en la opción “Cartera” del menú general dispone de información sobre fechas de contratación y próxima renovación y límites de la clasificación.
Puede consultar las remesas enviadas a Bancaja y su situación además de la información de cada una de ellas, con la fecha de abono y la liquidación, así como el detalle de cada uno de los efectos que la componían.
También puede consultar efectos por vencimiento o por importe, su situación e información detallada del mismo, incluida su liquidación.
Consulte los impagados en cuanto se producen, con todo el detalle del efecto, incluidas las liquidaciones de descuento e impago.
Para poder contratar este tipo de cuentas es necesario aportar:
- Justificante de ingresos y solvencia en función de la personalidad jurídica del solicitante.
- Certificaciones endosadas a favor de Bancaja.
- Toma de razón del endoso por el organismo correspondiente.
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una rápida gestión de sus operaciones.
el producto en internet:
En Bancaja Próxima [Empresas] en la opción Posición Global -> Financiación, puede consultar el riego actual, el límite concedido y la fecha de vencimiento de la cuenta.
Crédito personal para operaciones de consumo
Préstamo destinado a financiar la adquisición de bienes de consumo o gastos extraordinarios.
No existe limitación cuantitativa, va condicionada a la capacidad de pago del cliente.
Se puede elegir entre tipo fijo (cuota constante durante un máximo de 5 años) o tipo variable (cuota variable durante un máximo de 7 años).
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una gestión rápida y personalizada de sus operaciones.
el producto en internet:
En Bancaja Próxima [Empresas] en la opción “Préstamos” del menú general, puede consultar, además del riesgo actual, las condiciones generales del préstamo como son el importe concedido, vencimiento, tipo de interés y comisiones.
También dispone de dos opciones para la consulta del cuadro de amortización y de las cuotas impagadas si las hubiere
SGR
Convenio con la Sociedad de Garantías Recíprocas de la Comunidad Valenciana.
PRÉSTAMOS
Importe: Hasta un máximo de 900.000 euros
Plazo:
- Para Circulante: Hasta 7 años
- Para Inversión en Inmuebles: Hasta 15 años
Tipo de interés:
Variable referenciado al Euribor 1 año.
CRÉDITOS
Importe:
Hasta un máximo de 600.000 euros
Plazo:
Hasta 3 años, con amortizaciones anuales obligatorias sobre el límite formalizado, mínimas del 20%.
Tipo de interés:
Variable referenciado al Euribor a 90 días.
Comisión de disponibilidad:
0,15% trimestral sobre el saldo medio no dispuesto.
VIGENCIA: Hasta el 30 de Julio de 2.003
Leasing
Producto financiero diseñado para empresas y profesionales con el fin de adquirir un bien. Es un contrato de arrendamiento financiero con opción de compra, en el que usted elige el bien y el proveedor que desea, y nosotros nos encargamos de adquirirlo y le cedemos el uso por un tiempo determinado contra el pago de cuotas periódicas. Cuando finaliza el plazo, usted puede ejercitar la opción de compra para obtener la propiedad del bien.
En todos los casos, los bienes objeto de la cesión deberán quedar afectados por el usuario a sus actividades empresariales o profesionales.
Existen distintas modalidades:
Mobiliario: el bien es un vehículo, maquinaria, bienes de equipo, etc. Se financia hasta el 100% de la inversión. El plazo es de 24 hasta 60 meses.
Inmobiliario: el objeto de la financiación son naves industriales, bajos comerciales, oficinas. Se puede financiar hasta el 100% del valor del inmueble siempre que el importe no sea superior al valor de tasación. El importe mínimo es de 30.000,00 euros. El plazo de 10 hasta 14 años.
Lease back: es una modalidad especial mediante la cual adquirimos un bien que es de su propiedad, y a su vez se lo cedemos mediante un leasing.
Leasing de importación: en este caso el proveedor del bien es una persona física o jurídica extranjera, por lo que Bancaja actuará además como importador del bien.
CAT Leasing: es una operación de leasing concedida mediante autorización telefónica en la que el proveedor del bien está adherido a nuestro Centro de Autorizaciones Telefónicas.
Precio:
Tipo de interés fijo o variable.
Índices de referencia:
Euribor 3 meses, Euribor 6 meses, Euribor 1 año
Fiscalidad:
Cada cuota está sometida a IVA (tipo general). Las cuotas tienen consideración de gasto deducible en su parte integra de carga financiera y de recuperación del coste del bien o amortización, siempre que ésta no sea superior al duplo del coeficiente lineal de amortización según tablas, tanto a efectos del Impuesto de Sociedades como el IRPF, en función del régimen fiscal por el que tribute el titular de la operación.
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una gestión rápida y personalizada de sus operaciones.
Crédito 1ª empresa
Producto destinado a financiar la creación de una empresa por parte de un titular de la Cuenta Joven.
El plazo para amortizar el préstamo es de un máximo de 7 años.
Precio:
Euribor 3 meses (media de las 7 últimas sesiones), redondeado a cuartos de punto más 2,5 puntos (más 1,5 si la garantía es hipotecaria).
Índices de referencia:
Euribor 3 meses
Comisiones:
Apertura: 1,75% (garantía personal), 1,50% (garantía hipotecaria). Mín. 90,00 Eur.
En todas las oficinas de empresas de Bancaja, le ofrecerán amplia información y asesoramiento, además de una gestión rápida y personalizada de sus operaciones
Línea ICO – PYME 2008
Mediante esta línea, Bancaja financia, en condiciones preferentes, los proyectos de inversión de las pequeñas y medianas empresas españolas.
Vigencia
Hasta el 22 de diciembre de 2008 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si éste fuese anterior a la fecha indicada
Beneficiarios
Personas físicas o jurídicas que estén dadas de alta en el Impuesto de Actividades Económicas, y que según definición adoptada por la Comisión Europea en mayo de 2003, cumplan los siguientes requisitos:
MICROEMPRESAS
- menos de 10 empleados.
- volumen de negocio anual o cifra de balance general no superior a 2 millones de euros.
- no estar participada en un 25% ó más por empresa o conjunto de empresas, que no cumplan los criterios antes citados.
PYMES
- menos de 250 empleados.
- volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros o cifra de balance general anual no superior a 43 millones de euros.
- no estar participada en un 25% ó más por empresa o conjunto de empresas, que no cumplan los criterios antes citados.
Inversiones financiables
Activos nuevos productivos. Entre los requisitos previos para considerar financiable un proyecto de inversión, deberán cumplirse los siguientes límites:
- Las partidas de activo material no están sujetas a limitación
- Si el proyecto incluye inversión en activos inmateriales “tecnológicos”, destinados a la innovación o modernización tecnológica, tales como redes de uso local, programas informáticos o páginas web, no estará sujeto a limitación.
- Si el proyecto incluye inversión en activos inmateriales “ no tecnológicos”, tales como concesiones, licencias, franquicias, traspasos y otros similares, no será superior al 50% de la inversión total a financiar.
- Si el proyecto presentado incluye inversión inmobiliaria, ésta no será superior al 80% de la inversión total a financiar.
- Se financian los gastos de constitución y primer establecimiento en empresas de nueva creación (constituidas a partir del 1 de julio de 2007), con el límite del 10 % de la inversión total a financiar.
- En ningún caso se financian: reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones, circulante, IVA y otros impuestos ligados a la inversión.
Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses a la fecha de firma del contrato de financiación, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de 1 año desde la firma.
Importe máximo de financiación por beneficiario
El importe máximo financiable será del 90% del proyecto de inversión neto para las microempresas y hasta el 80% para el resto de las Pymes, con el límite de 1,5 millones de euros por beneficiario, ya sea en una única operación o en varias.
Modalidad
Préstamo o leasing.
Plazo de amortización
Se puede elegir entre:
-
3 años sin carencia
-
5 años sin carencia o incluido 1 año de carencia de amortización
-
7 años sin carencia o incluidos 2 años de carencia de amortización
-
10 años sin carencia exclusivamente para el componente inmobiliario de la inversión.
Tipo de interés
Se puede optar por:
-
Tipo Fijo: según referencia ICO más 0,65 puntos.
-
Tipo Variable: referenciado al EURIBOR a 6 meses más 0,65 puntos.
Comisiones
Sin comisión de apertura, estudio o disponibilidad.
Amortización anticipada voluntaria
Se podrá efectuar la amortización anticipada, total o parcial, con las siguientes condiciones:
- Tipo fijo, se imputará una comisión del 1% sobre las cantidades reembolsadas por anticipado.
- Tipo variable, no llevarán penalización, debiendo realizarse en las fechas de revisión semestral del tipo de interés.
En caso de que se produzca la amortización anticipada durante los dos años primeros de la financiación, se aplicará una comisión en función del momento de la cancelación.
Compatibilidad de ayudas
Esta Línea puede estar sometida a la condición de “mínimis” de la Unión Europea y es compatible con las ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas u otras Instituciones, debiendo respetar los límites máximos en cuanto a la acumulación de ayudas públicas establecidas por la Unión Europea.
Línea ICO – Crecimiento empresarial 2008
Mediante esta línea, Bancaja financia, en condiciones preferentes, a las empresas que quieren desarrollar proyectos de inversión más ambiciosos, con una financiación a su medida.
Vigencia
Hasta el 22 de diciembre de 2008 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si éste fuese anterior a la fecha indicada.
Beneficiarios
Empresas de 50 trabajadores o más.
Inversiones financiables
Activos nuevos productivos. Entre los requisitos previos para considerar financiable un proyecto de inversión, deberán cumplirse los siguientes límites:
- Las partidas de activo material no están sujetas a limitación
- Si el proyecto incluye inversión en activos inmateriales “tecnológicos”, destinados a la innovación o modernización tecnológica, tales como redes de uso local, programas informáticos o páginas web, no estará sujeto a limitación.
- Si el proyecto incluye inversión en activos inmateriales “ no tecnológicos”, tales como concesiones, licencias, franquicias, traspasos y otros similares, no será superior al 50% de la inversión total a financiar.
- Si el proyecto presentado incluye inversión inmobiliaria, ésta no será superior al 80% de la inversión total a financiar.
- En ningún caso se financian: reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones, circulante, IVA y otros impuestos ligados a la inversión.
Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses a la fecha de firma del contrato de financiación, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de 1 año desde la firma.
Importe máximo de financiación por beneficiario
El importe máximo financiable será del 70% del proyecto de inversión neto, con el límite de 6 millones de euros por beneficiario, ya sea en una única operación o en varias.
Plazo de amortización
Se puede elegir entre:
- 7 años sin carencia o incluidos 2 años de carencia de amortización.
- 10 años sin carencia o incluidos 3 años de carencia de amortización.
Modalidad de contrato
Préstamo o leasing.
Tipo de interés
Se puede optar por:
- Tipo Fijo: según referencia ICO más 0,75 puntos.
- Tipo Variable: referenciado al EURIBOR a 6 meses más 0,75 puntos.
Comisiones
Sin comisión de apertura, estudio o disponibilidad.
Amortización anticipada voluntaria
Se podrá efectuar la amortización anticipada, total o parcial, con las siguientes condiciones:
- Tipo fijo, se imputará una comisión del 1% sobre las cantidades reembolsadas por anticipado.
- Tipo variable, no llevarán penalización, debiendo realizarse en las fechas de revisión semestral del tipo de interés.
Compatibidad de ayudas
Esta Línea puede estar sometida a la condición de “mínimis” de la Unión Europea y es compatible con las ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas u otras Instituciones, debiendo respetar los límites máximos en cuanto a la acumulación de ayudas públicas establecidas por la Unión Europea.
Línea ICO – Emprendedores 2008
Mediante esta línea, bancaja financia, en condiciones preferentes, a los autónomos y emprendedores que pongan en marcha nuevas empresas o nuevas actividades profesionales.
Vigencia
Hasta el 22 de diciembre de 2008 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si éste fuese anterior a la fecha indicada.
Beneficiarios
Microempresas de nueva creación o profesionales que inicien una nueva actividad, independientemente de su forma jurídica.
Se considera empresa nueva, o nueva actividad en el caso de profesionales, aquélla que cumpla los requisitos siguientes:
- haber sido constituida o haberse dado de alta en el impuesto de actividades económicas en el caso de profesionales autónomos, a partir de 1 de enero de 2007.
- emplear menos de 10 trabajadores a 31 de diciembre de 2007.
- tener una facturación o balance general anual no superior a 2 millones de euros, a 31 de diciembre de 2007.
- no pertenecer a un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.
Inversiones financiables
Activos nuevos productivos. Entre los requisitos previos para considerar financiable un proyecto de inversión, deberán cumplirse los siguientes límites:
- las partidas de activo material no están sujetas a limitación
- si el proyecto incluye inversión en activos inmateriales “tecnológicos”, destinados a la innovación o modernización tecnológica, tales como redes de uso local, programas informáticos o páginas web, no estará sujeto a limitación.
- si el proyecto incluye inversión en activos inmateriales “ no tecnológicos”, tales como concesiones, licencias, franquicias, traspasos y otros similares, no será superior al 50% de la inversión total a financiar.
- se financian los gastos de constitución y primer establecimiento en empresas de nueva creación (constituidas a partir del 1 de julio de 2007), con el límite del 10 % de la inversión total a financiar.
- en ningún caso se financian: activos inmobiliarios, reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones, circulante, iva y otros impuestos ligados a la inversión.
Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses a la fecha de firma del contrato de financiación, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de 1 año desde la firma.
Importe máximo de financiación por beneficiario
El importe máximo financiable será del 90% del proyecto de inversión neto, con el límite de 200.000 euros por beneficiario, ya sea en una operación o en varias.
Plazo de amortización
Se puede elegir entre:
- 3 años sin carencia.
- 5 años sin carencia o incluido 1 año de carencia de amortización.
- 7 años sin carencia o incluidos 2 años de carencia de amortización.
Modalidad de contrato
Préstamo o leasing.
Tipo de interés
Se puede optar por:
Tipo fijo:
- Según referencia ico + 1 punto sin aval sgr.
- Según referencia ico + 0,50 puntos con aval sgr.
Tipo variable:
- Referenciado al euribor a 6 meses + 1 punto sin aval sgr.
- Referenciado al euribor a 6 meses + 0,50 punto con aval sgr.
Bonificación del ico
Operaciones formalizadas sin aval sgr:
El ico bonificará un 1% del tipo de interés de las operaciones, que será aplicado a la amortización anticipada de capital. El importe correspondiente de esta bonificación es de 30 euros por cada 1.000 euros de financiación.
Operaciones formalizadas con aval sgr:
- Ico asumirá el coste del aval en su totalidad
Comisiones
Sin comisión de apertura, estudio o disponibilidad.
Amortización anticipada voluntaria
Se podrá efectuar la amortización anticipada, total o parcial, con las siguientes condiciones:
- tipo fijo, se imputará una comisión del 1% sobre las cantidades reembolsadas por anticipado.
- tipo variable, no llevarán penalización, debiendo realizarse en las fechas de revisión semestral del tipo de interés.
Compatibilidad de ayudas
Esta línea es incompatible con las líneas ico-pyme 2008 e ico-microcréditos 2007/2008, no pudiendo solicitar financiación de ambas líneas para la misma inversión.
Esta línea está sometida a la condición de “mínimis” de la unión europea y es compatible con las ayudas recibidas de las comunidades autónomas u otras instituciones, debiendo respetar los límites máximos en cuanto a la acumulación de ayudas públicas establecidas por la unión europea.
Línea ICO – Internacionalización de la empresa española 2008
Mediante esta línea, bancaja impulsa la presencia de las empresas españolas en el exterior, financiando sus inversiones en condiciones preferentes.
Vigencia
Hasta el 22 de diciembre de 2008 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si éste fuese anterior a la fecha indicada.
Beneficiarios
Empresas españolas bajo la denominación jurídica de sociedad mercantil o sociedad cooperativa, y entendiendo como incluidas tanto las domiciliadas en españa como aquéllas que, domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital social español. Además, deberán cumplir los siguientes requisitos:
Tramo I: pyme
Pequeñas y medianas empresas españolas que cumplan lo siguiente:
- menos de 250 empleados
- volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros o cifra de balance general anual no superior a 43 millones de euros
- no estar participada en un 25% ó más por empresa o conjunto de empresas, que no cumplan los criterios antes citados.
Tramo II
- Empresas sin limitación de pyme.
Inversiones financiables
Proyectos de inversión en activos nuevos productivos, como por ejemplo plataformas logísticas o redes de comercialización. Entre los requisitos previos para considerar financiable un proyecto de inversión, deberán cumplirse los siguientes límites:
- las partidas de activo material no están sujetas a limitación
- si el proyecto incluye inversión en activos inmateriales “tecnológicos”, destinados a la innovación o modernización tecnológica, tales como redes de uso local, programas informáticos o páginas web, no estará sujeto a limitación.
- si el proyecto incluye inversión en activos inmateriales “ no tecnológicos”, tales como concesiones, licencias, franquicias, traspasos y otros similares, no será superior al 50% de la inversión total a financiar.
- si el proyecto presentado incluye inversión inmobiliaria, ésta no será superior al 80% de la inversión total a financiar.
- se financian los gastos de constitución y primer establecimiento en empresas de nueva creación (constituidas a partir del 1 de julio de 2007), con el límite del 10 % de la inversión total a financiar.
- los activos circulantes deberán estar ligados al proyecto de inversión y, en ningún caso, podrán superar el 20% del importe total de la inversión.
También es financiable la adquisición de empresas, así como la toma de participaciones significativas, al menos del 20%, que conduzcan a la toma del control o la participación en la gestión de la empresa en el exterior.
En ningún caso se financian: reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones, inversiones cuya finalidad sea la deslocalización de la empresa española, iva y otros impuestos ligados a la inversión.
Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses a la fecha de firma del contrato de financiación, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de 2 años desde la firma.
Importe máximo de financiación por beneficiario
El importe máximo financiable será del 80% del proyecto de inversión neto con los siguientes límites:
- Tramo i: hasta 1,5 millones de euros por beneficiario, ya sea en una única operación o en varias.
- Tramo ii: hasta 6 millones de euros por beneficiario, ya sea en una única operación o en varias.
Plazo de amortización
Se puede elegir entre:
- 5 años sin carencia o incluido 1 año de carencia de amortización.
- 7 años sin carencia o incluidos 2 años de carencia de amortización.
- 10 años sin carencia o incluidos 3 años de carencia de amortización.
Modalidad de contrato
Préstamo
Tipo de interés
Se puede optar por:
Tramo I
- tipo fijo: según referencia ico más 0,40 puntos.
- tipo variable: referenciado al euribor a 6 meses más 0,40 puntos.
Tramo II
- tipo fijo: según referencia ico más 0,75 puntos.
- tipo variable: referenciado al euribor a 6 meses más 0,75 puntos.
Comisiones
Sin comisión de apertura, estudio o disponibilidad.
Amortización anticipada voluntaria
Se podrá efectuar la amortización anticipada, total o parcial, con las siguientes condiciones:
- tipo fijo, se imputará una comisión del 1% sobre las cantidades reembolsadas por anticipado.
- tipo variable, no llevarán penalización, debiendo realizarse en las fechas de revisión semestral del tipo de interés.
Compatibilidad de ayudas
Esta línea está sometida a la condición de “mínimis” de la unión europea y es compatible con las ayudas recibidas de las comunidades autónomas u otras instituciones, debiendo respetar los límites máximos en cuanto a la acumulación de ayudas públicas establecidas por la unión europea.
Quizás te interese...:
|
|
 |
|
|
|
+Artículos Relacionados
|
|
 |
|
|
|
|
|
|
| Depósitos | Préstamos | Hipotecas | ||
|
|
|
|
||
| Tarjetas de Crédito | Cuentas Corrientes | |||
|
|
|
|||
|
|
||||
| Divisas | Oficinas Bancarias | |||
|
|
|
|||
| Bolsa-Mercados | Mapas | Calculadoras | ||
|
|
|
|
||
|
|
||||
