Financiacion Empresas y Autonomos-Banco Sabadell
sep 2nd, 2008 | By chema | Category: sabadellNuestra gama de productos de financiación y nuestra red de expertos en gestión del circulante trabajan conjuntamente con el director de empresas para ofrecer un plan personalizado. Le permiten conseguir un ahorro de costes, esfuerzos y tiempo que se traducen en una mejora de su eficiencia y de la competitividad
LINEAS DE CREDITO
*Pólizas de crédito
Las pólizas de crédito permiten obtener financiación inmediata para hacer frente a las necesidades de tesorería derivadas de la propia actividad de su negocio, cubriendo los desfases de los flujos de cobros y pagos.
Ventajas
Con las siguientes ventajas:
Pago de intereses únicamente por la cantidad dispuesta
Directamente en su cuenta habitual, sin necesidad de abrir cuentas específicamente destinadas a la financiación
Consulta del saldo utilizado por Internet mediante BS Online
*Crediglobal
Mediante un único documento contractual y una única cuenta corriente, Crediglobal permite realizar las operaciones nacionales e internacionales más habituales para la financiación del circulante de su empresa, con la posibilidad de fijar, dentro del límite global del contrato, un sublímite de crédito.
Ventajas
Gestión más sencilla de sus operaciones con el banco, al disponer de una línea de riesgo abierta, adaptable a las diferentes y cambiantes necesidades de su empresa.
Coste inferior en gastos y ahorro de tiempo en el trámite de formalización, facilitando la toma de decisiones en lo referente a los productos que se pueden utilizar, al no tener que formalizar un contrato para cada tipo de operación.
Los productos no utilizados no suponen ningún inconveniente ni gasto alguno para su empresa. Son opciones que tiene a su disposición en el caso de que las necesite. Las cantidades diarias no utilizadas de sublímite de crédito, en el caso de que se haya formalizado, pueden destinarse a otras opciones empleadas dentro del contrato Crediglobal (descuentos, avales, etc.).
Producto sencillo operativamente, al existir una única cuenta corriente a través de la cual se canaliza toda la operativa prevista en el contrato.
Operaciones amparadas
Las operaciones que ampara este contrato son:
Límite póliza de crédito
Cartera de efectos
Descuento comercial en papel
Descuento de recibos Comerciales (Norma 32)
Descuento de créditos comerciales (Norma 58)
Anticipos de facturas, certificaciones de obras y devoluciones de IVA
Financiación
Factoring con recurso
Anticipo sobre exportaciones
Prefinanciación de exportaciones
Financiación de importaciones
Comercio Exterior
Apertura de créditos documentarios
Operaciones de cobertura de riesgo de cambio
Avales
Financiación de cobros
Soluciones diseñadas especialmente para la gestión diaria del cobro de las ventas de su empresa, teniendo en cuenta necesidades de financiación, de gestión y de cobertura
*Descuento comercial
Anticipe el importe de los derechos de cobro con respecto a sus deudores, derivados de las operaciones propias de su actividad comercial y de los créditos comerciales no vencidos que su empresa tenga con terceras personas.
De esta forma ahorrará en:
Administración y costes, ya que no se confeccionan físicamente los recibos.
Tiempo en desplazamientos, ya que puede enviar los datos desde su empresa, sin necesidad de ir personalmente al banco.
1. Anticipos de créditos (Norma 58)
El anticipo de créditos comerciales permite realizar la financiación a corto plazo, obteniendo un crédito inmediato, así como la gestión de cobro de las ventas de su empresa mediante su comunicación al banco por medios informáticos, ya sea en soporte magnético o mediante BS Online Empresas
La estructura del fichero a enviar está regulada por la norma 58 (PDF, 42 páginas, 0.4 Mb) de la A.E.B. (Asociación Española de Banca).
Además, si la empresa lo desea puede recibir la información sobre los posibles impagados en soporte magnético, o mediante BS Online
2. Descuento comercial (Norma 32)
El descuento comercial en soporte magnético permite eliminar el papel físico en los efectos comerciales que son cedidos al banco para su descuento, ya que la facturación se realiza por medios informáticos, sea en soporte magnético o mediante nuestro servicio por Internet BS Online, ahorrando tiempo de firma de recibos.
La estructura del fichero a enviar está regulada por la norma 32 (PDF, 31 páginas, 0.1 Mb) de la A.E.B. (Asociación Española de Banca).
Además, si la empresa lo desea puede recibir la información sobre los posibles impagados en soporte magnético, o mediante BS Online.
*Factoring
El Factoring es un servicio basado en la cesión de derechos de cobro de sus facturas, ofreciendo cobertura, gestión de cobro y financiación.
Servicios y ventajas
Notificación de la cesión de crédito al deudor
Rebaja de los costes administrativos de gestión de cobro de sus facturas
Gestión del cobro por una empresa especializada
Financiación a partir de la factura
Operativa ágil con BS Online Empresa
Modalidades
Puede contratar dos modalidades:
Factoring con recurso:
Sin cobertura de insolvencia de sus deudores
Factoring sin recurso:
Con cobertura de insolvencia de sus deudores
Indemnización en caso de impago del 100% del importe de la factura (plazo máximo de cobro en concepto de indemnización: 120 días a partir del vencimiento de la factura)
Permite mantener saneada su cartera de clientes
Elimina los costes en procesos contenciosos
Mejora de los ratios de balance
No es necesario que cambie de aseguradora. Posibilidad de instrumentar un factoring sin recurso a partir de la subrogación de derechos de cobro de su propia póliza de seguro de crédito
*BS Covering
En el mismo producto le garantizamos el cobro de sus exportaciones y le ofrecemos la posibilidad de financiarlas.
El Covering incorpora prestaciones del seguro de crédito y del factoring, cubriendo el riesgo de impago (político y comercial) de sus ventas naciona les y exportaciones en más de 160 países y ofreciendo financiación opcional sin recurso de las mismas.
A diferencia del factoring tradicional, no efectuamos la gestión de cobro, por lo que recibirá directamente el cobro de sus ventas.
Ventajas
Cobertura de riesgo y financiación en un mismo producto
Puede mejorar los ratios de su balance
Rápida respuesta a sus peticiones de línea a cargo de sus clientes, lo que le permite incrementar su negocio exterior de una forma rápida y segura.
Posibilidad de cobertura parcial de impagos derivados de disputa comercial
Cobertura parcial del riesgo de cancelación de pedido
Cobertura del 90%, una de las más altas del mercado
En el 75% de las peticiones, clasificamos a sus clientes el mismo día de la solicitud. El resto, en un plazo medio de 48 horas (nuestra base de datos contiene más de 44 millones de empresas)
*BS Forfaiting
El forfaiting permite hacer efectivos de forma inmediata créditos y operaciones con pago diferido, a medio y largo plazo.
Consiste en la compra sin recurso de:
Letras y pagarés “a la orden”, con o sin aval bancario
Pagarés “no a la orden”, con aval bancario
Compromisos de pago amparados por garantías bancarias
Créditos documentarios de exportación
Ventajas
Mejora el balance de la empresa y sus ratios de solvencia, al permitir al vendedor el cobro efectivo
Elimina el riego de impago y, en el caso de forfaiting internacional, el de fluctuaciones de tipo de interés y divisa
Mejora su liquidez, al consistir en una disposición inmediata de los fondos, y desbloquear sus líneas de descuento comercial
Simplicidad administrativa: requiere documentación mínima, elimina los costes de administración y gestión de los cobros y no tiene costes de intervención
Se financia el 100% de la operación con tipos de interés altamente competitivos
Préstamos y créditos
En SabadellAtlántico le ofrecemos préstamos con planes de amortización ágiles y adaptados a sus necesidades, sin que su ritmo de tesorería se vea alterado por pagos irregulares e importantes
*Préstamos hipotecarios
Financiamos:
compra o construcción de locales y naves
construcción y rehabilitación de inmuebles antiguos, destinados a la venta
operaciones que requieran, como garantía, la hipoteca de un inmueble ya existente
Características
Disposición
El importe del préstamo se abonará de forma íntegra en:
préstamos por compra
operaciones en las que se ofrezca como garantía la hipoteca de un inmueble ya existente
y de forma fraccionada en:
construcción y rehabilitación de inmuebles
Periodo de carencia
Excepcionalmente y si el cliente lo solicita, es posible incluir un periodo de carencia máximo de dos años en el plan de amortización del préstamo, durante el cual las cuotas sólo comprenderán intereses.
En el caso de préstamos por construcción o rehabilitación, el período de carencia recomendable debe ser igual al tiempo previsto de duración de las obras.
Si los préstamos se realizan a promotores para la posterior venta, dicho período máximo finalizará anticipadamente cuando se produzca la subrogación del préstamo al comprador, y en ningún caso podrá ser superior a dos años.
Formalización
Esta operación se formaliza siempre en escritura notarial, en base a una garantía de primera hipoteca, constituida sobre el inmueble a financiar. La escritura de hipoteca se inscribe siempre en el Registro de la Propiedad para que quede constancia de la carga existente sobre el inmueble.
*Credinstant
Hoy en día facilitar la venta de un producto o servicio en cómodos plazos mensuales es una alternativa que la mayoría de comercios ofrecen a sus clientes y que se traduce en un incremento de las ventas, una mayor satisfacción del cliente final y, por tanto, mayor fidelidad del mismo.
Con Credinstant podrá financiar las ventas a los clientes de su comercio de una forma rápida y sencilla que se adapta a cualquier necesidad.
Ventajas
Ofrecer el pago aplazado de una venta se traduce en que casi el 50% de los clientes compran antes, y un 20% compran un producto o servicio de categoría superior al previsto inicialmente.
Domiciliación en cualquier entidad financiera de las cuotas. El titular del préstamo puede escogerla y modificarla cuantas veces quiera, de forma gratuita, con tan sólo una simple llamada telefónica.
Hasta 21.000 euros de importe máximo financiado (en función del bien o servicio financiado)
Diferentes modalidades para conseguir la fórmula que mejor se adapte a sus necesidades:
intereses a cargo del cliente final
intereses a cargo del comercio
con carencia de hasta 3 meses
multiopción: el cliente final no paga durante los primeros 3 meses y, posteriormente, elige si pagar al contado o financiar el pago
Flexibilidad en el día de pago de las cuotas. Elegible y modificable por el titular del préstamo
Sin necesidad de firmar ante notario ya que Credinstant es un contrato prefirmado por la entidad financiera, donde tan sólo es necesario cumplimentar pocos datos personales y la firma posterior por parte del titular del préstamo.
Máxima rapidez en la aprobación de operaciones, dictaminándose la mayoría en menos de cinco minutos. En caso de duda se buscan alternativas para permitirle cerrar la venta
Mínima documentación: Sabemos que solicitar la documentación económica (la nómina en el caso de asalariados y renta en el de autónomos) a veces puede ser embarazoso. Por ello, en las operaciones de importe inferior a 3.000 euros no le pediremos ninguna documentación aparte del DNI o NIE en caso de extranjeros (en productos informáticos el límite es de 1.400 euros). Tan sólo deberá cumplimentar el impreso de solicitud y adjuntar una fotocopia del DNI o NIE.
Cobro de las operaciones en un plazo máximo de 24 horas una vez recibido el contrato de préstamo correctamente firmado y cumplimentado, con todas las ventajas para la gestión de su tesorería
More: www.sabadellatlantico.com
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